بانکداری باز چیست؟


بانکداری باز، یک زیرساخت منبع باز دوستانه، (APIبرای بانک‌ها) است که به توسعه‌دهندگان و شرکت‌ها اجازه می‌دهد که بتوانند برنامه‌های کاربردی خلاقانه تولید نموده و بر پایه حساب‌ها و تراکنش‌های بانکی به مشتریان سرویس دهند. بدین منظور از بستر امن و مطمئن استفاده ‌شده و پروتکل‌های امنیتی اینترنت نظیر OAuth2 را پشتیبانی می‌کند.


اهداف بانکداری باز کاسپین

  • ایجاد ارزش از طریق رابط‌های توسعه نرم‌افزار (API) باز
  • توانمند ساختن شرکاء تجاری در تولید نرم‌افزار برروی پلتفرم باز
  • اشتراک گذاری برای مقاصد بازاریابی
  • یکپارچه‌سازی محصولات و خدمات در میان پلتفرم‌های مختلف
  • ایجاد گستردگی بیشتر خدمات تراکنشی به سایر پلتفرم‌ها در راستای ارائه دسترسی
  • طراحی و ایجاد APIهای فراهم آورنده تصدیق صحت، اعتبار و کارکردهای محل‌محور در راستای بهبود مشغولیت کاربران و روابط مشتری

  • طراحی APIهای که به نیابت از مشتری، شخص ثالث را مجاز به دسترسی انتقال وجه و سایر خدمات مشتری، تغییر پروفایل و اطلاعات حساب و پروفایل‌های کلی کارت می‌گرداند

  • امکان طبقه‌بندی APIها در دسته های مختلف مانند: پرداخت، خدمات عمومی، ریسک و تخلف

اهمیت و ضرورت بانکداری باز در آینده صنعت بانکداری

  • افزایش طیف مشتریان (تعداد مشتریان بالقوه)
  • افزایش وفاداری در مشتریان بالفعل
  • دسترسی به شبکه وسیع داده ها
  • ایجاد ارزش افزوده برای مشتریان کسب و کارها
  • طراحی و توسعه محصولات جدید و نو
  • نوآوری در ارائه خدمات
  • افزایش توان رقابت پذیری
  • افزایش قدرت تامین منابع
  • افزایش چابکی در بانک
  • ایجاد فرهنگی نو در بانکداری و ارتباط با مشتری
  • بهبود سبک زندگی مردم (مشتریان/مصرف کنندگان/ ذی نفعان و...) با ایجاد بانک همه جانبه و همه روزه

پلتفرم COBALT


  • یکپارچه سازی سرویس ها
  • مدیریت سرویس (API Manager)
  • امنیت
  • تقسیم بار (Load balancing)
  • بانکداری باز (Open Banking)

لیست خدمات کارت

لیست خدمات سپرده

لیست خدمات انتقال وجه

لیست سایر خدمات

  • لیست کارت ها
  • انتقال وجه کارت به کارت
  • انتقال وجه به کارت پارسیان
  • انسداد کارت
  • ثبت یا تغییر رمز دوم
  • صورت حساب کارت
  • پرداخت قبوض
  • خرید کارت-کمک به خیری
  • فهرست سپرده اصلی و فرعی کارت
  • فهرست محصولات کارت
  • فهرست سپرده های مجاز به صدور کارت
  • استعلام صدور کارت
  • بازیابی اطلاعات کارت
  • لیست حساب ها
  • استعلام شماره شبا
  • گردش سپرده
  • پرداخت عادی
  • لیست دسته چک ها
  • گزارش پرداخت مستمر
  • پرداخت باشناسه واریز
  • لیست تسهیلات
  • بازپرداخت تسهیلات
  • نرخ سود سپرده
  • گزارش چک های واگذار شده
  • سرویس دریافت نرخ ارز
  • دریافت اطلاعات مشتری
  • لیست سپرده های قابل افتتاح
  • محصولات سپرده مجاز به افتتاح سپرده
  • انتقال وجه بین بانکی-ساتنا
  • انتقال وجه بین بانکی-پایا
  • پرداخت بین بانکی
  • گزارش حواله ای بین بانکی-پایا
  • تائید انتقال وجه پایا
  • لغو انتقال وجه مستمر
  • انتقال وجه دسته ای
  • انتقال پایا
  • انتقال وجه داخلی
  • انتقال وجه ساتنا
  • انتقال وجه حساب به حساب
  • تغییر نام کاربری
  • استعلام وجود مشتری
  • فهرست حساب های مشتری

ویژگی های پلتفرم COBALT

مدیریت کاربران و امنیت

پنل User management برای تعریف و مدیریت کاربران
امکان تعریف و مدیریت دسترسی به APIها
ارائه ساختارSSO برای حذف لاگین چند باره در سیستم‌های مختلف

ساختاری یکپارچه با قابلیت Sandboxing

پیاده‌سازی سرویس های بورس، بیمه و …
ایجاد ساختار یکپارچه برای استفاده کنندگان با استفاده از پلتفرم API manager
ارائه امکان Sandboxing برای سرویس ها
تسریع در روند تولید و توسعه اپلیکیشن ها

ارائه Developer Portal

ایجاد و مدیریت پنلی به منظور تعریف اپلیکیشن ها و تعیین سطح دسترسی به سرویس‌ها
ایجاد و مدیریت پنل مشاهده و تعریفAPI ها
ایجاد پنلی به منظور تعریف سرویس‌های مختلف برای مدیران سامانه بر روی پلتفرم API manager

مدیریت و پایش سرویس ها

امکان طبقه بندی کردن سرویس‌ها برای مدیریت Load Balance و جلوگیری از Failover سامانه
امکانAuditing بر روی سرویس‌ها
ثبت وقایع رخدادهای مربوط به سرویس ها به ازای عملکرد کاربران
ارائه امکان API Metrics
ارائه گزارشات تحلیلی پایه به ازای سرویس ها و مانیتورینگ عملکرد سامانه
تحلیل عملکرد سامانه و ارائه راهکارهای مختلف به منظور بهبود آن مانند استرس تست و تست بار
مستندات نحوه استفاده از پلت فرم و راهبری

ارائه ساختارهای اعتبار سنجی و احراز هویت کاربران

ارائه امکان تعریفRole های مختلف
ارائه سرویس های اعتبارسنجی بر مبنای Role
ارائه سرویس احراز هویت به صورت SSO
امکان اتصال به سرور امنیت خارجی
تعریف OAUTH 2 Server برای استاندارد سازی عملیات اعتبارسنجی اپلیکیشن ها
امکان انجام عملیات اعتبارسنجی از طریق اتصال به سرور